“居者有其屋”是老百姓世代的梦想，也是我国实现小康目标的关键。改革开放以来，我国住宅建设取得巨大成绩，广大群众住房条件和居住环境有了明显改善。但与此同时，至1996年底全国还有380万住房困难户，并且城镇人口每年还以500万速度在递增，住宅需求依然很大；另外，还有为数众多居民的住房和住房环境急需进一步改造。因此，我国城镇住宅业应该有一个大发展。
根据我国小康发展目标，“九五”期间，我国住房年均建设量为2．4亿平方米，每年约可引发消费资金4000亿元，约占目前我国居民存款的十分之一，这说明居民对提高住房消费是有一定承受能力的。只要政策对头，有千百万老百姓的参与，住房完全可以形成一个新的消费热点。通过住宅消费市场的拉动，各方齐心协力，完全可以把住宅业培育成为我国新的经济增长点。
目前全国商品住房空置近6000万平方米，一方面是大量住房空置，一方面是部分居民需要住房。要想把住房的潜在市场需求变为现实需求，进而推动住宅业的发展，需要我们着力做好住房制度改革、调整售房价格、发展住房金融三个方面的工作。
一、加大房改力度，转换住房分配机制，促进住宅的低租金、福利型的供给，转变为以按劳分配为主的货币工资分配方式，到商品房市场去租赁和购买。我国房改已全面铺开，但各地房改进展不平衡，有些地方因种种原因进展还较迟缓，租售比价调节不尽合理，企事业单位建房、购房以福利形式分给个人的现象还较普遍。人们住房商品化的观念还没有形成，“住房等分配，消费不负债”仍然是习以为常的事，个人难以成为住宅市场的消费主体。
房改十几年来一波三折，历程坎坷。实践证明，我们必须加大房改的力度，尽快缩小不合理的租售比价，在条件具备的城镇尽快实现成本租金，进而推动公房出售；尽快摒弃行政手段的实物分配改为货币分配，建立住房基金，把它从行政事业单位的积累基金和非生产性建设基金中分离出来，然后将它作为职工消费基金纳入职工工资；打破住房单位自建自用的小生产格局，实现住房的社会化、商品化。
在改革旧的住房制度的同时，要建立新的住房供应体制。针对高、中、低不同收入对象，建立不同的供应体系。对低收入居民提供有财政补贴的住房，以优惠价或低租金出售、出租，保障低收入者“居者有其屋”。同时，政府应制定政策允许已购公房上市、差价购房，通过“现住房置换得一块，银行抵押款借一块，个人积累补一块”，以增强职工住房消费能力，使职工在住房升级换代过程中，推进二、三级市场联动，消化空置商品房，促进住房资金良性循环，增加政府财源。
二、理清商品住宅价格构成，想方设法降低房地产开发成本和房市价格。
据建设部统计，1980年全国商品房每平方米建筑面积销售价格平均为120—150元，1995年上升到1710元，16年间价格上涨了11—14倍。目前，北京、上海、深圳三城市每平方米房价都在3000元以上。房价过高使得一般职工难以问津，挫伤了居民购房的积极性，个人消费者的主体地位在市场中难以确立。
商品房价格上涨过快，除了通货膨胀拉动因素外，主要原因是价格构成不合理。据调查，一些省市房地产开发经营收费项目过多，一般都在100多种，其中无合法依据的约占到一半，费种多而杂，费率高而乱，有些地区各项税费已占到商品房成本的40％—50％。其次，还有地皮价格增长过快等原因。
商品房价格过高是制约住房销售的重要因素，降低商品房价格的“高门槛”，必须重新核定房价构成，剔除不合理的部分，严格禁止各种行为的乱收费、乱摊派、乱罚款，降低住房生产成本，切实加强价格管理；其次，在一些地方，可以推行地产租售制，把房价中一次性支付的土地费用改为按年支付。这样既能较大幅度降低房价，国家土地收益也可以得到维护。总之，通过各方通力合作，可以把房价降下来，让购房者可望又可及。
三、发展住房金融，推动住宅业发展。
住宅金融是住房经济发展的“推进器”，发达国家住房信贷业务可以占到国家信贷业务比重的40％左右，发达的住房金融可以极大地促进住房的开发，经营和消费。
我国住房金融和住房金融市场已显雏型，现正在成为住房业发展的重要筹资渠道和房改的支持系统，它在引导居民消费方向和调整消费结构等方面，将发挥越来越大的作用。住房金融融资结构应是生产性融资和消费性融资并行。应该拓宽住房融资渠道，政府加大资金投入，鼓励企事业单位利用自有资金增加住房投入，扩大公积金的覆盖面和资金规模，理顺公积金管理体制，设立住房公积金管理中心为独立事业单位，相对独立高效率地开展公积金的归集、管理、使用和核算等工作，使公积金真正成为解决城镇中低收入家庭住房困难的重要手段。与此同时，要积极开展住房信贷业务。当前业务重心应适度从生产领域向消费领域转移，积极开展多形式、多层次的个人购房抵押贷款，加大个人住房消费贷款投放力度，增加贷款品种，改善贷款条件，以提高居民购买住房的支付能力，推动住房消费热点的形成和住宅业发展。
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